l World Retail Banking Report (WRBR) es un informe elaborado por Capgemini, UniCredit y la Asociación Europea de Dirección y Marketing Financiero (EFMA).
Los hallazgos de este informe se basan en una encuesta de mercado ampliamente detallada realizada en ocho países europeos (entre ellos España), Estados Unidos y Japón, en entrevistas a ejecutivos en 54 bancos comerciales de primer orden en 17 países, y en un análisis en profundidad de la rentabilidad. El WRBR se enfoca este año en el mercado hipotecario y analiza estrategias bancarias pasadas, los cambios estructurales del mercado, los desafíos a los que se enfrenta el sector hipotecario y las soluciones clave que los bancos deberían aplicar con éxito durante esta importante encrucijada en 2009 y más allá.
El
I World Retail Banking Report (WRBR), es un informe elaborado por Capgemini, UniCredit y la Asociación Europea de Dirección y Marketing Financiero (EFMA).
Este
informe financiero, se basa en una encuesta realizada a 8 países europeos, entre los cuales se encuentra España, junto con Estados Unidos y Japón. Capgemini, Unicredit y la EFMA han realizdo entrevistas a altos cargos de 54
bancos comerciales de primer orden en 17 países y analizado la rentabilidad de cada una de estas entidades.
A continuación os enseñamos el video presentación del Report:
En 2008 el coste medio para los consumidores bancarios descendió en un 2% hasta situarse en 70,3 euros a nivel global, situándose entre 54,3 euros en Asia – Pacífico y 76,6 euros en los países europeos no pertenecientes a la zona euro.
El World Retail Banking Report 2009 destaca que en Asia- Pacífico y en Norteamérica, los precios bajaron ligeramente un 2,3% y 1,4% respectivamente. Sin embargo la historia cambio para la zona Euro donde los precios medios para usuarios activos de productos bancarios descendió más bruscamente un 6,1%, los causantes del desplome son fundamentalmente Irlanda, y España (7,2%)
Otra de las conclusiones del informe, está sirviendo como estrategia de precios a las diferentes
entidades financieras, puesto que basándose en la encuesta ya citada a la que el
estudio financiero hace referencia, los servicios bancarios son mucho más baratos en internet que en oficina. Por lo que el
Online Banking sigue cobrando fuerza cada día En concreto según este informe, el usuario activo en internet pago 32 euros menos que el usuario activo de oficina, ventaja a la que se suma la mayor efectividad de muchos de los servicios online que la banca, en especial, la americana ofrece. De hecho, el estudio destaca, que algunos países nórdicos establecieron precios tremendamente atractivos para los servicios online, con el fin de que los clientes a que recurran a Internet siempre que sea posible y haya productos disponibles, aprovechando así los bajos costes que la red supone.
El ínforme prevee el descenso de los precios en los próximos 5 años, Capgemini se basa en la creciente reducción de los ingresos a corto plazo, y establece que esta, llevará a las entidades financieras a no olvidar que las actividades bancarias básicas son la columna vertebral de su relación con clientes. Según el
World Retail Banking Report 2009, el descenso de los precios experimentado hasta ahora continuará, acuciado además por varios factores, entre ellos:
- El desarrollo de los bancos online de bajo coste.
- La transparencia de los precios que incentivan las autoridades de reglamentación y las asociaciones
- El impacto de Internet y a la convergencia geográfica de los precios.
Otra de las conclusiones de este informe la establece Ricardo Cruz-Estadao, responsable de Servicios Financieros de
Capgemini España:
“En los próximos cinco años, la evolución del mercado hipotecario obligará a las entidades a desarrollar propuestas de marketing más innovadoras que mejoren la venta de hipotecas aunque, esta vez, con un especial enfoque en incrementar la rentabilidad del producto, mejorando la venta cruzada de productos accesorios que tengan reflejo directo en su cuenta de resultados. En este contexto, los bancos deberán optimizar las estrategias de precios personalizadas basadas en el perfil de riesgos/rentabilidad del cliente para lo que será necesario la integración de herramientas de gestión del riesgo-rentabilidad en los procesos de negocio bancarios, tanto de hipotecas y del resto de productos de crédito. Esto será un factor clave de éxito para incrementar el negocio en un entorno económico y competitivo más agresivo”.
¿Te ha interesado el estudio?
¿Quieres descargarte de forma gratuita el World Retail Banking Report 2009 desde la página de Capgeminí?
Estudio realizado por Capgemini, UniCredit y la Asociación Europea de Dirección y Marketing Financiero (EFMA).
El capital prestado a las viviendas rebasa los 6.769 millones de euros, lo que supone un descenso del 33,9% con respecto al mes de julio del 2008.
Las entidades y las hipotecas
Las entidades que más hipotecas conceden son las cajas de ahorro que durante el mes de julio prestaron el 51,5% del total, seguida de los bancos con el 37,1% y otras entidades financieras con el 11,4%.
Hipotecas con cambios en sus condiciones
Las hipotecas de las viviendas que modifican sus condiciones es del 33.074, con un crecimiento interanual del 36.4% con respecto al mismo mes en el 2008.
Los cambios en las condiciones que se producen en la misma entidad son de 39.621, frente a 7.910 préstamos que cambian de entidad y a 2.618 hipotecas que cambian el titular del bien hipotecado.
Hipotecas con cambios en sus condiciones de tipo de interés
El 46% de los cambios de las hipotecas en sus cambios se deben al tipo de interés. Las hipotecas al tipo de interés fijo sufren un descenso, tras el cambio de las condiciones de un 2,1%, pasándose a un tipo de interés variable.
El tipo de interés de referencia es el Euribor, con esto, el tipo de interés más bajo antes de que se produzca el cambio es el Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios de las Cajas y el Tipo Activo de Referencia de Cajas (4,38%), mientras que después del cambio, el tipo de interés más bajo es dl relativo a otros tipos de interés (4.13%).
Finalmente, tras la modificación de las condiciones, las hipotecas con interés fijo, sufren un descenso del tipo de interés medio del préstamo en 0.70 puntos, frente al 0.35 puntos de las hipotecas con tipo de interés variable.
El número total de asalariados desciende en 106.200 personas respecto al
trimestre anterior y se cifra en 15.736.800. En el último año el número de
asalariados ha bajado en 1.116.200. Los asalariados con contrato indefinido
descienden en 52.000 y los temporales en 54.200 este trimestre. La tasa de
temporalidad se sitúa en el 25,24%, con un descenso de 17 centésimas respecto
al trimestre precedente.