l World Retail Banking Report (WRBR) es un informe elaborado por Capgemini, UniCredit y la Asociación Europea de Dirección y Marketing Financiero (EFMA).
Los hallazgos de este informe se basan en una encuesta de mercado ampliamente detallada realizada en ocho países europeos (entre ellos España), Estados Unidos y Japón, en entrevistas a ejecutivos en 54 bancos comerciales de primer orden en 17 países, y en un análisis en profundidad de la rentabilidad. El WRBR se enfoca este año en el mercado hipotecario y analiza estrategias bancarias pasadas, los cambios estructurales del mercado, los desafíos a los que se enfrenta el sector hipotecario y las soluciones clave que los bancos deberían aplicar con éxito durante esta importante encrucijada en 2009 y más allá.
El
I World Retail Banking Report (WRBR), es un informe elaborado por Capgemini, UniCredit y la Asociación Europea de Dirección y Marketing Financiero (EFMA).
Este
informe financiero, se basa en una encuesta realizada a 8 países europeos, entre los cuales se encuentra España, junto con Estados Unidos y Japón. Capgemini, Unicredit y la EFMA han realizdo entrevistas a altos cargos de 54
bancos comerciales de primer orden en 17 países y analizado la rentabilidad de cada una de estas entidades.
A continuación os enseñamos el video presentación del Report:
En 2008 el coste medio para los consumidores bancarios descendió en un 2% hasta situarse en 70,3 euros a nivel global, situándose entre 54,3 euros en Asia – Pacífico y 76,6 euros en los países europeos no pertenecientes a la zona euro.
El World Retail Banking Report 2009 destaca que en Asia- Pacífico y en Norteamérica, los precios bajaron ligeramente un 2,3% y 1,4% respectivamente. Sin embargo la historia cambio para la zona Euro donde los precios medios para usuarios activos de productos bancarios descendió más bruscamente un 6,1%, los causantes del desplome son fundamentalmente Irlanda, y España (7,2%)
Otra de las conclusiones del informe, está sirviendo como estrategia de precios a las diferentes
entidades financieras, puesto que basándose en la encuesta ya citada a la que el
estudio financiero hace referencia, los servicios bancarios son mucho más baratos en internet que en oficina. Por lo que el
Online Banking sigue cobrando fuerza cada día En concreto según este informe, el usuario activo en internet pago 32 euros menos que el usuario activo de oficina, ventaja a la que se suma la mayor efectividad de muchos de los servicios online que la banca, en especial, la americana ofrece. De hecho, el estudio destaca, que algunos países nórdicos establecieron precios tremendamente atractivos para los servicios online, con el fin de que los clientes a que recurran a Internet siempre que sea posible y haya productos disponibles, aprovechando así los bajos costes que la red supone.
El ínforme prevee el descenso de los precios en los próximos 5 años, Capgemini se basa en la creciente reducción de los ingresos a corto plazo, y establece que esta, llevará a las entidades financieras a no olvidar que las actividades bancarias básicas son la columna vertebral de su relación con clientes. Según el
World Retail Banking Report 2009, el descenso de los precios experimentado hasta ahora continuará, acuciado además por varios factores, entre ellos:
- El desarrollo de los bancos online de bajo coste.
- La transparencia de los precios que incentivan las autoridades de reglamentación y las asociaciones
- El impacto de Internet y a la convergencia geográfica de los precios.
Otra de las conclusiones de este informe la establece Ricardo Cruz-Estadao, responsable de Servicios Financieros de
Capgemini España:
“En los próximos cinco años, la evolución del mercado hipotecario obligará a las entidades a desarrollar propuestas de marketing más innovadoras que mejoren la venta de hipotecas aunque, esta vez, con un especial enfoque en incrementar la rentabilidad del producto, mejorando la venta cruzada de productos accesorios que tengan reflejo directo en su cuenta de resultados. En este contexto, los bancos deberán optimizar las estrategias de precios personalizadas basadas en el perfil de riesgos/rentabilidad del cliente para lo que será necesario la integración de herramientas de gestión del riesgo-rentabilidad en los procesos de negocio bancarios, tanto de hipotecas y del resto de productos de crédito. Esto será un factor clave de éxito para incrementar el negocio en un entorno económico y competitivo más agresivo”.
¿Te ha interesado el estudio?
¿Quieres descargarte de forma gratuita el World Retail Banking Report 2009 desde la página de Capgeminí?
Estudio realizado por Capgemini, UniCredit y la Asociación Europea de Dirección y Marketing Financiero (EFMA).
El líder en UK, Moneysupermarket.com, ha presentado sus resultados del primer semestre del 2009, junto con un resumen de su actividad, objetivos y estrategias a sus inversores:
Datos financieros Beneficio total de £68.5m en la primera mitad de 2009 (2008: £99.4m).
Han tenido un EBITDA ajustado de £18.6m durante estos 6 primeros meses (2008: £30.1m).
A continuación en el observatorio de finanzas recogemos las declaraciones hechas por Peter Plumb, Chief Executive en su nota de prensa:
“Moneysupermarket ha hecho un sólido comienzo durante este año. Los niveles de ventas se han estabilizado en los pasados seis meses y mantenemos un rentable y alto negocio que genera dinero. Durante el periodo, hemos cumplido lo que propusimos cuando anunciamos nuestros resultados el pasado febrero 2009. Hemos “reorganizado la organización” para reflejar el ambiente económico más dificil, hemos reforzado el equipo de dirección; y hemos empezado a trabajar en ‘reingenieria’ para nuestros sistemas y en asegurarnos que nuestro gasto en marketing trabaje más.
Lo más importante es que nuestro marketing trabaje más duro. Nuestra ‘campaña de ahorro en facturas de casa’ al frente de la cual está Peter Jones, está conectando bien con los clientes, como resultado, nuestra marca ha continuado creciendo incluso más a pesar del significante descenso del gasto empleado en anuncios en comparación al año pasado. Hemos trabajado duro también con nuestros proveedores para traer una linea incluso más grande de marcas y servicios en nuestra página para nuestros clientes, por ejemplo en motor y seguros de casa nuestro rango de producto ha aumentado más de un 60% en comparación al año pasado.
Aunque aun estamos a principios del tercer cuarto y no podemos verlo bien, el grupo ha hecho un buen comienzo con ingresos de más del diez por ciento por delante del ritmo de la primera mitad. Los seguros en particular han empezado bien y están comercializandose por delante del mismo periodo del año pasado.
La marca de moneysupermarket.com permanece fuerte. Como página web lider en comparación de precios nuestra amplia oferta de producto es claramente más relevante que nunca para nuestros clientes. Estamos seguros de que el trabajo que estamos haciendo en todos los negocios aseguraran que moneysupermarket.com está bien posicionada para sacar provecho de sus fuerzas cuando el crecimiento vuelva a nuetros mercados.”
¿Te ha interesado conocer la presentación de resultados de Moneysupermarket.com?
Si quieres descargarte el archivo desde el obervatorio de finanzas, sólo tienes que pinchar aquí:
¡Y encima es gratuito!
Si quieres conseguir otros informes facilitados por Moneysupermarket.com acerca de sus resultados sólo tienes que pinchar en el siguiente enlace: resultados de moneysupermarket.com 
Los parametros:
Se han analizado 100 parámetros clasificándolos en 7 categorías analizando el nivel de persuabilidad (persuasión y usabilidad) de un site desde su home page hasta el último paso en el proceso de contratación de un producto financiero o la captación de un lead (cumplimentación de un formulario de solicitud de
información).
Las 7 categorías de las que habla Multiplica y T20 en su estudio son las siguientes:
La evaluacion de Multiplica y T2O de los 100 parámetros ha dado los siguientes resultados.
Resultados del análisis sites españoles:
Mientras que sin embargo la puntuación obtenida por los sites americanos es:
Algunas conclusiones del estudio son las siguientes.